주택담보대출 금리 및 한도

주택담보대출

안녕하세요. 생활의 각종 유용한 정보를 전달해드리는 뺀질이 인사드립니다! 오늘은 주택담보대출에 대해서 알아보려고 합니다. 주택담보대출이 어떤 건지부터 시작해서 한도는 어떻게 되고, 금리는 어떻게 되고, 어떤 종류의 주택담보대출이 있는지 등을 알아보려고 해요.

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뉴스를 보다보면 꽤나 잦은 빈도로 주택담보대출에 대해서 언급되는 것을 볼 수 있는데요. 주택담보대출의 금리가 어떻게 되는지, 신용대출과 주택담보대출의 차이점이 어떤 건지 등의 소식들이 전해지곤 해요. 필자도 잘 모르던 터라 그 내용을 완전히 알기 힘들었는데 이번 기회에 상세히 알아보도록 하겠습니다!

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주택담보대출이란?

우선 주택담보대출이란게 어떤 건지 정의를 살펴볼게요! 주택담보대출은 그 이름을 그대로 풀어보자면 주택을 담보로 대금을 빌리는 금융상품을 의미해요. 큰돈을 필요로 할 때 많이들 사용하고 계신 금융상품이 바로 주택담보대출입니다.

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일반 신용대출의 경우 1억원 이상의 금액을 빌리기 힘들어요. 금리가 높은 건 물론이고 애초에 빌리는 사람의 신용등급에 따라 금액이 차이 나기 때문에 등급이 낮은 사람은 많은 금액을 빌리는 게 사실상 불가능한 상황이죠. 그렇다고 2,3 금융권의 돈을 빌리는 건 절! 대! 안되구요.

 

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주택담보대출 금리

주택담보대출의 금리를 알아보기 위해서는 2가지를 기억해두셔야 해요. 고정금리와 변동금리 두 가지입니다. 고정금리는 말 그래도 금리가 최초 주택담보대출을 받을 때의 금리가 모든 대금을 상환할 때까지 유지되는 금리를 의미합니다.

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변동금리는 딱 그 반대라고 할 수 있을 거예요. 최초에 주택담보대출을 받을 때의 금리가 이후 시장 변화에 따라 변하는 금리를 의미해요. 즉 금리가 수년 동안 하락하고 있는 최근에는 고정금리가 손해로 작용하겠죠.

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주택담보대출 한도

주택담보대출의 한도를 따져보기 위해서는 DTI(Debt to Incom), 총부채 상환비율과 DSR(Debt Savings Ratio), 총부채 원리금 상환 비율을 기억해 두셔야 해요. DTI는 본인 소득을 따져서 매해 대출원리금을 최대 얼마까지 상환할 수 있는지의 비율이고 DSR은 해당 대출뿐 아니라 기존에 가지고 있는 부채까지도 따져서 매해 얼마까지 상환할 수 있는지의 비율입니다.

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DTI와 DSR을 기억해두셔야 하는 이유는 이 두 가지의 비율에 의해서 대출 총량이, 즉 대출 한도가 규제되기 때문입니다. DTI와 DSR의 비율이 30%이면서 본인의 연소득은 1,000만 원, 상환기간이 10년이라면 연소득의 30%인 300만 원을 10년 동안 갚았을 때 모든 금액을 상환할 수 있는 정도의 금액이 한도가 되는 것입니다. 물론 이 계산에는 이해하시기 쉽게 금리나 여러 가지 부가적인 요소들이 배제되어 있으니 참고로만 보시기 바래요!

 

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주택담보대출의 종류 첫 번째. 디딤돌 대출

그렇다면 어떤 종류의 주택담보대출이 있는지를 알아보도록 할게요. 첫 번째로 소개해드릴 주택담보대출은 바로 디딤돌 대출입니다. 국토교통부가 주관해서 시행되고 있는 디딤돌 대출은 무주택의 신혼부부가 합산 연소득이 7천만 원 이하인 경우만 이용할 수 있습니다. 해당 대출은 또한 25평, 5억 원 이내의 아파트인 경우에만 이용할 수 있고 최대 2억 원까지 대출받을 수 있다고 해요.

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디딤돌 대출의 연 금리는 2.25~3.15%로 만기 기간과 금액에 따라 금리가 달라져요. 2천만 원 이하의 금액을 10년 내에 상환 한다고 하면 최소인 2.25%의 금리를 적용받으실 수 있구요. 4천만 원 이상 7천만 원 이하의 금액을 30년 내에 상환한다고 하면 최대 3.15%의 금리를 적용받을 수 있어요. 다만 이는 고정금리에 대한 내용이고 변동금리의 경우 2년간 고정금리를 유지하면 3년 차부터 변동금리로 바꾸실 수도 있어요. 더욱 자세한 내용은 사진을 참고해주세요!

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주택담보대출의 종류 두 번째. 보금자리론

두 번째로 소개해드릴 주택담보대출은 바로 보금자리론입니다. 보금자리론은 한국 주택금융공사가 주관하는 금융상품으로 장기고정금리 분할상환 주택담보대출이라고 합니다. 보금자리론은 부부합산 연소득이 7천만 원 이하(신혼부부의 경우 8,500만 원, 다자녀 가구인 경우 1억 원 이하)에 연체가 없는 경우 이용할 수 있는 금융상품인데요. 6억 원 이하의 주택에 대해 최대 3억 원까지 대출이 가능하다고 합니다.

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보금자리론은 대출금리가 상당히 낮은 편인데요. 연 2.3~2.55%의 금리가 적용된다고 합니다. 거기에 우대금리까지 적용이 가능하다고 해요. 대출기간은 10년에서 30년까지 5년 단위로 선택이 가능하며 상환방법도 원리금 균등 분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환방식 3가지가 있다고 합니다. 원금균등 분할상환은 이자와 대출원금을 같은비율로 상환하는 방식을, 원리금균등 분할상환은 대출금과 이자금액은 대출 개월 수로 나누어 매월 동일한 금액을 상환하는 방식을, 체증식 분할상환은 초기에는 상환금액을 낮추고 이후 소득이 증가해감에 따라 상환금액을 점차 늘려가는 방식을 말합니다.

 

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이상 주택담보대출 금리와 한도에 대해서 알아봤는데요. 공감과 댓글, 공유까지도 큰 힘이 됩니다 한 번씩 부탁드립니다!